打造服务山东自贸试验区“青岛农商样本”

8月31日，中国（山东）自由贸易试验区揭牌仪式在济南举行。同一天，青岛农商银行举行发布会，宣布正式推出《山东自贸区综合金融服务方案》（二十条），全力支持山东自贸试验区发展。

青岛农商银行相关负责人表示，中国（山东）自由贸易试验区总体方案公布后，作为地方法人银行，青岛农商银行迅速行动，率先实现了多项业务首发落地，并启动了金融服务方案的研究制定工作，在岛城各家银行中较早印发了《山东自贸区综合金融服务方案》（二十条），努力打造服务山东自贸试验区的“青岛农商样本”。“目前，青岛农商银行在济南、青岛、烟台三大片区有363家网点布局，能够切实做好对山东自贸试验区三大片区入驻企业的金融服务。青岛农商银行也将以此为起点，立足青岛、服务山东、面向世界，全面助力山东自贸试验区发展。”

据悉，青岛农商银行出台的自贸试验区方案以提升跨境便利化服务为基础，实施金融创新为途径，聚焦济南、青岛、烟台三个片区重点发展的海洋特色产业集群、新型国际贸易、中日韩跨境金融服务等客户，从金融政策宣导、金融产品创新、便利化金融服务和风险管控保障四个方面，为企业提供了便捷高效的贸易结算方案、贸易和投资便利化服务方案、金融服务创新方案和风险管控方案等特色规划。

开设“绿色通道”助力自贸试验区企业产业升级

根据方案，青岛农商银行将针对自贸试验区内企业的业务需求，发挥青岛农商银行地方性法人银行机构优势，依托灵活的产品政策，在授信审批、贸易融资业务等流程上开设专属绿色通道，加快审批速度，简化审批流程。

为涉海经济类行业提高授信效率。青岛农商银行将为重点项目专设贷（投）审会，对符合一定条件的重大涉及海洋经济行业项目开展预评审，进行专门授信。对时效性较强的项目，采取优先安排审批等方式进一步提高信贷管理水平，优化项目的受理审批流程和信贷评审方式，提高审批效率。

青岛农商银行将加快推进金融产品创新，在山东自贸片区内，针对优质的大宗商品贸易企业，试点办理出口信保融资、仓单（提单）质押融资业务模式，突破其融资难的瓶颈，并拓展至企业上下游，真正拓宽企业融资渠道。重点支持山东自贸试验区青岛片区的平行车进口口岸建设，针对平行车进口企业为其提供信用证开立、进口押汇、关税保函等一揽子金融服务。

青岛农商银行还将通过海关税费保函、银关保业务为区内企业采用“企业申请+银行授信+海关受理”的模式，开立海关税费保函。通过引入保险公司的履约保证保险服务，采用“企业申请+保险承保+银行授信+海关受理”的模式，推动税款担保方式创新。

青岛农商银行还将以自贸试验区内核心企业为出发点，为供应链贸易提供金融支持。将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题。在供应链贸易金融这种服务及风险考量模式下，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

发挥优势完善跨境融资服务

2018年9月3日，中国人民银行正式批复同意青岛农商银行的银行间外汇市场人民币对韩元直接交易做市商资格，青岛农商银行成为全国首家地方法人银行韩元做市商，同时也是全国第二家地方法人银行小币种做市商。青岛农商银行也借机大力拓展与韩资企业、韩国金融机构和对韩外贸企业的合作，在全国地方法人银行中率先推出货币互换项下韩元贷款，积极开展跨境贸易人民币结算业务，创新推出“韩贷通”“银关保”等跨境金融产品。

借助于山东自贸试验区的获批，青岛农商银行将充分利用货币互换项下低成本韩元资金，推动中韩双边贸易快速发展；积极开展韩元现钞跨境调运业务，便利居民个人赴韩旅游消费和商务交往；做好人民币对韩元直接交易做市商，为市场提供更多流动性，助推中韩经济合作深度化。

青岛农商银行将大力推进全口径跨境融资下人民币贷款发放，推出跨境人民币资金池业务，满足跨国集团企业的资金集中管理和资源优化配置需求；开展跨境电子商务人民币结算业务，拓展跨境电商结算渠道，提升人民币国际支付和结算功能。

青岛农商银行将持续完善“跨境e家”服务平台。加快国际业务线上、线下服务双渠道建设，为企业客户提供无间断跨境金融服务，提升客户体验，提高企业跨境结算效率。

青岛农商银行还推出创新跨境投融资便利化的其他举措，包括开展资本项目收入结汇支付便利化服务，简化资本金意愿结汇流程，可凭企业指令直接进行资本金结汇及划转，采用企业事前承诺、无需审核材料、事后进行检查的流程。

完善金融风险管控

青岛农商银行将充分结合自贸试验区的风险特征，构建全面风险管理体系，提升抗风险能力，确保自贸试验区企业金融安全。

青岛农商银行将制定符合自贸试验区特点的风险管理政策。完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制意见，认真落实反洗钱法律法规和监管要求，对标国际最高标准和同业最佳实践，创新体制机制建设，主动作为，努力打造与青岛农商银行业务发展规模相匹配的反洗钱合规管理体系。

此外，青岛农商银行建立科学实用的自贸试验区业务风险管理模型、风险预警机制和风险考核机制。对各类风险实施动态监测，实现风险管理的全面化和精细化，切实防范各类风险发生。（记者 傅军）